Процедура банкротства физических лиц

С 1 октября 2015 года вступила в силу новая редакция Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь банкротом могут признать не только юридическое лицо, но и гражданина. Подробнее про закон о банкротстве физических лиц читайте в нашем обзоре.

О банкротстве физических лиц

Признавать граждан банкротами будут арбитражные суды. Чтобы начать процесс банкротства, гражданин должен обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Условия банкротства

В зависимости от обстоятельств дела процедура банкротства может быть обязательной или добровольной (то есть инициируется она самим гражданином).

Гражданин обязан начать процедуру банкротства в том случае, если его совокупные долги превышают 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, а просрочка платежей по долгам составляет не менее 3 (трех) месяцев. С заявлением о банкротстве необходимо обратиться в арбитражный суд в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны основания для его самобанкротства.

Гражданин-должник может подать заявление о признании его банкротом в добровольном порядке при наличии одного из условий:

• гражданин прекратил расчёты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых уже наступил;
• более чем 10% (десять процентов) совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых уже наступил, не исполнены им в течение более чем 1 (одного) месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Процедура банкротства физических лиц

В заявлении, которое подаётся в арбитражный суд, гражданин должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из сотрудников которой судом будет назначен финансовый управляющий по делу о банкротстве заявителя.

Помимо этого, к заявлению гражданина о банкротстве должны быть приложены документы, подтверждающие наличие долга, списки кредиторов и должников, опись имущества гражданина и другие документы, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Если суд признает заявление гражданина необоснованным, производство по делу о банкротстве прекращается, а гражданин может быть оштрафован за фиктивное банкротство на сумму от 1000 (одной тысячи) рублей до 3000 (трех тысяч) рублей или преднамеренное банкротство на сумму от 1000 (одной тысячи) рублей до 3000 (трех тысяч) рублей.

Если суд признает заявление гражданина обоснованным, то возбуждает процедуру объявления банкротства. Если доводы гражданина о необходимости признания его банкротом будут убедительными, суд признает финансовую несостоятельность гражданина и введёт первую процедуру в деле о банкротстве – это реструктуризация долга. Её проводят с целью восстановления платёжеспособности гражданина. В рамках реструктуризации долга физического лица гражданин и кредитор составляют план погашения долгов. Если суд утвердил план погашения долгов, гражданин не признаётся банкротом, а выплачивает долги по плану. Если план погашения не представлен, не утверждён или отменён судом, суд выносит определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества. На реализацию имущества отводится срок в 6 (шесть) месяцев. Если денег, вырученных от продажи имущества должника, не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами.

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом, то

• в течение 5 (пяти) лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе заключать кредитные договоры и (или) договоры займа без указания на факт своего банкротства;
• в течение 5 (пяти) лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не может по собственной инициативе признать себя банкротом;
• в течение 3 (трёх) лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
• суд вправе вынести определение о временном ограничении права гражданина на выезд из РФ. Ограничение права на выезд действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.